債務協商的定義及種類

 「債務協商」一詞其實是一個統稱,舉凡債權人跟債務人兩造雙方溝通如何還款的過程就是債務協商;而金融機構之債務協商機制是依「消費者債務清理條例」的相關規定及銀行公會制定的幾種專案,其適合對象及申請方式均不同,大致可分為以下幾種,在此先作概略說明,其細節詳列於本網站導覽之[諮詢項目]內,歡迎參閱:

《 前置協商 》

一、適合對象:未曾與金融機構協商過(95年銀行公會協商)或僅電話中〝口頭〞協商之債務人。
二、申請方式:須提出書面向最大債權銀行提出申請。
三、專案特色:可將所有銀行的無擔保債務(卡債跟信貸)全數整合。(請參考本網站「前置協商」)

《 二次協商 》

一、適合對象:曾參與前置協商或95年銀行公會協商,未毀諾者可提出「變更協議」專案再度協商請求降低月付金;已毀諾者可提出「個別協商一致性」專案再重新協商。
二、申請方式:上述兩者均須提出書面申請。
三、專案特色:「變更協議」專案仍可整合,但「個別協商一致性」專案不行。(請參考本網站「二次協商」)

《 法院協商 》

一、顧名思義就是透過法院的協助邀請債權人至法院當面協商,又名「前置調解」程序,其效力與「前置協商」大致相同,但適用對象更廣:如非金融機構債務,保證債務及前置協商毀諾之債務人等均可再透過「前置調解」來達到與債權人協商的目的。
二、申請方式:須向戶籍地或工作地管轄法院提出書面申請,並繳交壹仟元之程序費。
三、專案特色:金融機構之無擔保債務仍可整合,但非金融機構之債務則個別協議。(請參考本網站「前置調解」)

《 個別協商 》

一、適合對象:無論是否有無跟金融機構參與任何協商專案,若已毀諾均可再次協商,惟此方式無任何法令與主管機關之相關規範,故此專案建議須與金融機構簽立書面協議才有保障。
二、申請方式:僅須電話中口頭協商即可。
三、專案特色:各家銀行個別談,無法整合。其協商方式又可分為「分期還款」及「一次結清優惠折扣」兩種。(請參考本網站「優惠清償」)

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